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경제

한은 기준금리 0.5% 동결, 이주열 경제상황 "아직 최악은 아냐"

한국은행이 당초 전망보다 우리나라 경제성장률이 아직 ‘최악’은 아니라고 밝혔다. 16일 한은 금융통화위원회(이하 금통위)의 '통화정책방향 의결문'에 따르면 금통위는 현 수준(0.5%) 기준금리 동결을 결정하면서 "올해 국내총생산(GDP) 성장률은 지난 5월 전망치 -0.2%를 하회할 것으로 보인다"고 밝혔다. 금통위는 "국내경제에서 민간소비가 경제활동 제약 완화, 정부 지원책 등에 힘입어 반등했지만 수출 감소와 건설투자 조정이 이어진 가운데 설비투자 회복이 제약돼 부진한 흐름을 지속했다"며 "큰 폭의 취업자 수 감소세가 이어지는 등 고용도 계속 부진했고, 앞으로 설비투자와 건설투자가 완만한 개선 흐름을 나타내겠지만 소비와 수출 회복이 당초 전망보다 다소 더딜 것"이라고 경제 상황을 진단했다. 이주열 한은 총재도 금통위 직후 간담회에서 "5월 전망 당시 코로나 확산세가 하반기 들어 진정될 것으로 예상했는데, 지금 7월 둘째주인데 확산세가 오히려 가속화하고 있다"며 "따라서 6월까지 좋지 않았던 우리나라 수출의 개선도 지연될 수 있고, 이 경우 성장률이 영향을 받을 수 밖에 없다"고 설명했다. 앞서 5월 28일 한은은 코로나19 사태 여파로 올해 우리나라 실질 GDP 성장률을 -0.2%로 전망했다. 기존 전망값(2.1%)보다 2.3%포인트나 낮은 수준이지만, -0.2% 성장률조차 코로나19의 세계적 확진자 수가 2분기에 정점에 이르고 하반기 안정된다는 '기본 가정'에 따른 것이었다. 확진자 수가 3분기까지 늘고 확산이 장기화하는 '비관적 시나리오'에서 올해 성장률 감소폭은 -1.8%에 이를 것으로 5월 당시 한은은 예상했다. "워스트(최악) 시나리오에 가까워졌나"라는 질문에 이 총재는 "현재 '워스트'까지는 가지 않을 것이라는 기대를 갖고 있다"도 답했다. 김두용 기자 kim.duyong@joongang.co.kr 2020.07.16 15:07
경제

코로나19가 만든 '제로금리' 가시밭길

한국은행이 기준금리를 0.5%포인트 내려 기준 금리가 1.25%에서 0.75%로 조정됐다. 국내에서 사상 첫 0%대의 ‘제로금리’ 시대가 열린 것이다. 안 그래도 이자를 기대하기 어려운 예·적금이었는데, 사실상 은행에 돈을 맡길 이유가 더 사라졌다는 목소리가 나온다. 현재 시중은행의 1년 만기 정기예금 금리는 연 1%대지만, 기준금리 인하에 따라 은행들이 예·적금 금리를 잇달아 내릴 가능성이 커졌다. 지금보다 금리가 더 떨어지면, 1000만원을 1년 은행에 넣어둔다고 해도 받을 수 있는 이자가 10만원이 채 안된다. 25년 넘는 세월 동안 예·적금 상품만 이용해왔다는 50대 유모씨는 “은행에 돈을 맡기는 의미가 더는 없어졌다”며 “안정적인 이자를 추구해 예·적금만 해왔는데, 앞으로는 소액의 수익이어도 안정적인 투자처를 찾아봐야 할 것 같다”고 말했다. 이자는 줄고, 보험료는 오르고 올해 들어 시중은행의 예·적금 이탈은 이미 가시화돼 왔다. 신한·KB국민·우리·하나·NH농협은행 등 5대 은행의 지난 2월말 기준 정기적금 잔액은 39조6350억원으로 집계됐다. 지난해 12월말 39조1168억원과 비교하면 두 달 새 5182억원이 줄었다. 지난 1월말 기준 정기예금 잔액은 647조원가량으로 지난해 정점이었던 11월과 비교하면 24조원이나 줄었다. 은행들은 시차를 두고 예·적금 금리를 내릴 것으로 전망된다. 지방은행들의 수신금리는 이미 인하 움직임이 가시화됐다. DGB대구은행은 최근 IM예금의 금리를 1.21%에서 0.81%로, E-U(이유)예금은 1.28%에서 0.88%로, DGB주거래우대예금도 1.21%에서 0.81%로 인하했다. 적금상품도 IM적금이 1.46%에서 0.96%로, 직장인우대저금이 1.46%에서 0.96%로 내렸다. BNK경남은행도 지난 19일 일부 상품에 대한 금리를 20베이시스포인트(bp) 인하했다. 전북은행은 기준금리가 인하된 지난 16일 곧바로 주요 예·적금 상품 금리를 10~20bp씩 낮췄다. 하지만 시중은행들이 곧바로 인하에 나설 가능성은 크지 않다는 시각이 지배적이다. 시중금리 변동성이 계속해서 나타나고 있어 추가 모니터링이 필요하고, 은행 내부적으로 향후 자금 운용을 어떻게 해야 할지 계획을 다시 짜야 하기 때문이다. 게다가 상품의 금리를 내린 지 얼마 되지 않아 시차를 두지 않고 내릴 경우 고객들이 이탈할 가능성도 있다. 한 은행 관계자는 “사실 예·적금 상품 금리를 내린 지 얼마 되지 않아서 또 내리면 고객들이 이탈할 가능성이 있어 당장 내릴 상황은 아니다”라고 말했다. 지난해 10월 한은이 기준금리를 0.25%포인트 내렸지만 시중은행들은 최근에서야 금리를 낮췄다. KB국민은행은 지난 6일 주요 정기예금과 적금 상품에 대한 금리를 0.10~0.30%포인트 낮췄고, 하나은행은 지난 2일 주요 수신상품에 대한 기본금리를 0.25~0.30%포인트 내렸다. 우리은행도 지난 4일 0. 25%포인트 수준으로 예금금리를 인하했다. 금융권에서는 은행들이 상품 금리 인하 시기를 두고 눈치 게임을 벌일 것으로 보고 있다. ‘제로금리’ 여파로 보험료도 오를 전망이다. 불황의 늪에 빠진 보험사들이 ‘제로금리’의 현실화로 수익성에 또 한 번 빨간불이 켜졌기 때문이다. 돌파구로 ‘보험료 인상’ 카드를 만지작거리고 있다. 보험사는 고객으로부터 받은 보험료를 주식, 채권 투자 등으로 운용해 보험료, 연금 등을 지급하게 되는데, 기준금리가 인하되면 이 운용수익률이 하락해 보험사의 수익성 악화로 이어지게 된다. 이렇게 되면 보험사들은 예정이율을 인하하고 보험료를 높일 가능성이 크다. 예정이율은 보험사가 고객이 납입한 보험료를 운용해 거둘 수 있는 예상 수익률을 말한다. 이미 삼성생명과 한화생명 등 몇몇 보험사가 오는 4월부터 예정이율을 0.25% 인하한다고 밝힌 상황이다. 금융권 관계자는 “예정이율을 0.25% 내리면 고객의 보험료는 5~10% 수준으로 오르는 것으로 알고 있다”고 말했다. 경영 빨간불 켜진 은행들 국내 주요 은행들이 이자이익에 기댄 `역대 최대 실적`을 기록하며 덩치를 키워왔지만, ‘제로금리’ 시대가 도래하며 수익의 큰 비중을 차지하는 예대마진(예금 금리와 대출 금리의 차이에 따른 수익)이 큰 폭으로 줄어들 가능성이 커졌다. 게다가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)의 여파로 영세 중소기업·자영업자의 경영난에 따른 부실채권 증가까지 예상되면서 은행들은 비상에 걸렸다. 은행권에서는 기준금리가 0.25%포인트 낮아지면 순이자마진이 0.03%포인트 떨어져 각 은행의 연간 순이익이 1000억원가량 줄어드는 것으로 계산한다. 순이자마진은 은행의 수익성을 가늠하는 지표로 쓰인다. 시장에서는 이번 기준금리 인하로 5개 주요 시중은행의 순이익이 1조원가량 증발할 수 있다고 보고 있다. 김도하 케이프두자증권 연구원은 “금리 하락은 근본적으로 이자마진을 축소해 은행 수익성에 부정적”이라며 “코로나19 확산에 따른 경기 침체 우려에 대출 건전성 악화도 예상된다. 은행의 NIM 하락 및 대손율 상승, 민간지원 등이 반영될 것”이라고 분석했다. 그는 또 “코로나19 확산으로 경제활동 위축이 예상됨에 따라 추가 인하 가능성도 열려있다”고 했다. 문제는 이를 돌파할 대책이 딱히 없다는 점이다. 대출은 규제로 막혀있고, 해외금리연계 파생결합펀드(DLF) 사태로 비이자이익에서 수익을 내기도 어려운 상황이다. 더구나 코로나19로 어려움에 빠진 중소기업과 소상공인들의 대출 부실과 연체율까지 걱정해야 한다. 은행들은 신입 행원들을 채용은 생각조차 못하고 있다.통상 3~4월 모집공고를 낸 뒤 5~7월 사이 서류·필기·면접 전형까지 끝내지만, 현재 기본적인 채용 계획은 물론 규모도 추리지 못하고 있다. 은행권 채용 실무자들이 현 사태를 예의주시하며 채용 시기를 살펴보고 있기는 하나, 뚜렷한 대책이 없는 실정이다. 은행 관계자는 “제로금리 사회가 일찍이 시작된 유럽만 봐도 은행원이 일자리를 잃고 있다”며 “초저금리 사회가 굳어지면서 수익성이 무너지며 은행들이 결국 인원을 감축하고 있는 건데, 우리나라도 불안감을 갖지 않을 수 없는 상황에 직면했다”고 우려했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2020.03.25 07:00
경제

마이너스통장·신용대출 비중 역대 최고

전체 가계대출 중 마이너스통장과 신용대출 등의 비중이 역대 최고 수준을 기록했다. 27일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 올해 1분기 예금취급기관의 기타대출 규모는 401조836억원으로 1년 전 대비 9.5% 증가했다. 예금취급기관의 전체 가계대출은 983조4765억원이었다. 가계대출에서 차지하는 기타대출 비중은 40.8%로, 전 분기 대비 0.1% 상승했다. 이는 한은이 분기 기준으로 관련 통계를 작성하기 시작한 2008년 1분기 이후 가장 높은 수치다. 지난 2014년까지 기타대출 비중은 37~39%대를 맴도는 수준이었다. 2015년 2분기부터는 이 비중이 가파르게 상승하더니 2017년 1분기 처음으로 40%를 돌파했다. 기타대출 비중이 높아진 데에는 정부가 주택담보대출에 대한 대출 규제 정책을 시행한 탓이 크다는 분석이다. 이에 따라 주택담보대출 증가율은 둔화됐지만, 가계가 기타 대출로 눈을 돌리며 증가세로 이어지게 됐다. 실제로 전년 동기 대비 증가율을 보면 기타대출이 2015년 3분기부터 주택담보대출을 앞지르는 현상이 지속되고 있다. 올해 1분기에도 주택담보대출 증가율은 5.8%로, 기타대출 증가율보다 3.7%포인트 낮았다. 이주열 한은 총재는 지난 24일 기자간담회에서 “기타대출은 연체율이 상당히 낮아 건전성은 전반적으로 양호하고 기타대출 증가도 크게 우려할 상황은 아니다”라고 말했다. 하지만 일부에서는 이자가 비싼 기타대출이 주택담보대출보다 부실 위험이 크다는 점에서 우려의 목소리가 나온다. 기타대출은 주택담보대출보다 통상 금리가 높고 변동금리 비중이 높다는 점에서 위험성이 있다. 향후 금리 인상 속도가 빨라지거나 경기가 침체될 경우 연체 등 문제가 대두될 가능성이 높다는 지적이다. 권지예 기자 kwon.jiye@jtbc.co.kr 2018.05.27 16:18
경제

기준금리 8개월째 동결, 해외 통화정책 눈치 "신중해야 한다"

한국은행의 기준금리가 16일 연 1.5%로 8개월째 동결됐다.이주열 한은 총재는 기준금리 인하의 부작용을 우려했지만 금통위에서 8개월 만에 기준금리를 내려야 한다는 첫 소수의견이 나와 시장에서는 인하 기대감이 커질 것으로 예상된다.이 총재는 이날 금융통화위원회에서 기준금리를 연 1.5%로 8개월째 동결한 직후 기자간담회를 열고 “대외여건의 불확실성이 워낙 높은 상황에서는 기준금리 조정을 신중히 할 필요가 있다”고 말했다.이 총재는 “금리를 조정하면 거기에 따른 기대효과와 부작용이 있다. 지금 상황에 비춰볼 때 대외 불확실성이 워낙 높아 기대 효과가 불확실하고 부작용이 우려되는 상황이다”라고 진단했다.이 같은 언급은 최근 미국, 일본, 유럽 등의 금융시장 변동성이 커진 상황에서 금리 인하에 신중해야 한다는 입장을 재차 강조한 것으로 풀이된다.이 총재는 한은이 비상식적인 통화정책을 써서라도 경제의 기대심리를 잡아야 한다는 견해에 대해선 “미국, 유럽, 일본은 기축통화국이기 때문에 상식을 뛰어넘는 대응이 가능한 측면이 있다”고 설명했다.또 “실질금리 수준이나 통화증가율, 유동성 상황 등 여러가지 판단 지표로 볼 때 현재 연 1.50%인 정책금리가 경기회복을 뒷받침하는 수준이라는 생각에 변함이 없다”고 말했다.이 총재가 간담회에서 기준금리 인하의 부작용을 유독 강조한 것은 최근 금융시장을 의식한 발언으로 보인다.최근 금융시장에서는 경기 부양을 위해 한은이 기준금리를 내릴 것이라는 의견이 확산된 바 있다.또 이날 기준금리를 연 1.50%로 8개월째 동결한 금통위에서 하성근 위원이 유일하게 0.25%포인트 내려야 한다는 소수의견을 제시했다. 기준금리를 결정한 금통위에서 소수의견이 나오기는 작년 6월 이후 8개월 만이다.한은은 이날 ‘통화정책방향’ 의결문에서 국내 경제에 대해 “수출 감소세가 확대되고 경제주체들의 심리가 부진한 가운데 소비 등 내수의 회복세도 다소 약화되는 모습을 나타냈다”고 분석했다.한편 이날 금통위원들은 경기 회복을 위해 금융중개지원대출 자금 8조원을 추가로 중소기업에 지원하기로 의견을 모았다. 금융중개지원대출은 시중은행의 중소기업 대출을 촉진하고자 한은이 연 0.5∼1.0%의 저금리로 은행에 자금을 빌려주는 제도를 말한다.온라인 일간스포츠'기준금리 8개월째 동결' 2016.02.16 15:59
경제

기준금리 8개월째 동결, "내려야 한다" 소수의 목소리도

한국은행의 기준금리가 16일 연 1.5%로 8개월째 동결됐다.이주열 한은 총재는 기준금리 인하의 부작용을 우려했지만 금통위에서 8개월 만에 기준금리를 내려야 한다는 첫 소수의견이 나와 시장에서는 인하 기대감이 커질 것으로 예상된다.이 총재는 이날 금융통화위원회에서 기준금리를 연 1.5%로 8개월째 동결한 직후 기자간담회를 열고 “대외여건의 불확실성이 워낙 높은 상황에서는 기준금리 조정을 신중히 할 필요가 있다”고 말했다.이 총재는 “금리를 조정하면 거기에 따른 기대효과와 부작용이 있다. 지금 상황에 비춰볼 때 대외 불확실성이 워낙 높아 기대 효과가 불확실하고 부작용이 우려되는 상황이다”라고 진단했다.이 같은 언급은 최근 미국, 일본, 유럽 등의 금융시장 변동성이 커진 상황에서 금리 인하에 신중해야 한다는 입장을 재차 강조한 것으로 풀이된다.이 총재는 한은이 비상식적인 통화정책을 써서라도 경제의 기대심리를 잡아야 한다는 견해에 대해선 “미국, 유럽, 일본은 기축통화국이기 때문에 상식을 뛰어넘는 대응이 가능한 측면이 있다”고 설명했다.또 “실질금리 수준이나 통화증가율, 유동성 상황 등 여러가지 판단 지표로 볼 때 현재 연 1.50%인 정책금리가 경기회복을 뒷받침하는 수준이라는 생각에 변함이 없다”고 말했다.이 총재가 간담회에서 기준금리 인하의 부작용을 유독 강조한 것은 최근 금융시장을 의식한 발언으로 보인다.최근 금융시장에서는 경기 부양을 위해 한은이 기준금리를 내릴 것이라는 의견이 확산된 바 있다.또 이날 기준금리를 연 1.50%로 8개월째 동결한 금통위에서 하성근 위원이 유일하게 0.25%포인트 내려야 한다는 소수의견을 제시했다. 기준금리를 결정한 금통위에서 소수의견이 나오기는 작년 6월 이후 8개월 만이다.한은은 이날 ‘통화정책방향’ 의결문에서 국내 경제에 대해 “수출 감소세가 확대되고 경제주체들의 심리가 부진한 가운데 소비 등 내수의 회복세도 다소 약화되는 모습을 나타냈다”고 분석했다.한편 이날 금통위원들은 경기 회복을 위해 금융중개지원대출 자금 8조원을 추가로 중소기업에 지원하기로 의견을 모았다. 금융중개지원대출은 시중은행의 중소기업 대출을 촉진하고자 한은이 연 0.5∼1.0%의 저금리로 은행에 자금을 빌려주는 제도를 말한다.온라인 일간스포츠'기준금리 8개월째 동결' 2016.02.16 14:34
경제

최경환 경제부총리·이주열 한은총재 첫 조찬회동… “상황인식 공유하자”

최경환 경제부총리 겸 기획재정부 장관이 취임 후 처음으로 이주열 한국은행 총재를 만나 앞으로 경제상황에 대한 인식을 공유해 나가기로 했다.최 부총리는 21일 아침 서울 세종로 프레스센터에서 이 총재와 조찬 회동을 갖고 현재의 경제상황을 풀어나가기 위해서는 인식을 공유하고 협력해야 한다는 의지를 분명히 했다.최 부총리는 이날 조찬에서 “기재부와 한국은행은 우리 경제의 양대 축인 만큼 취임 이후 첫 외부기관장과의 만남으로 한은 총재님을 뵙게됐다”며 “경제상황을 잘 헤쳐 나가기 위해서는 무엇보다도 한국은행과 경제팀이 서로 인식을 공유하는 게 중요하다”고 말했다. 이 총재도 “두 거시경제 정책 담당 기관이 서로 경제 상황에 대한 인식을 공유할 필요가 있다”며 “인식을 같이하기 위해 노력해나가자”고 화답했다. 이날 조찬회동은 최 부총리가 취임한 이후 처음으로 외부기관과 만나는 자리였다.이 총재는 최 부총리에게 “어려운 시기에 중책을 맡으셨다”며 “부총리께서 국회와 행정부에서 워낙 훌륭한 경륜을 많이 쌓으셨기 때문에 경제를 잘 이끌어가시리라 믿는다”며 축하인사를 건냈다. 이형구 기자 ninelee@joongang.co.kr 2014.07.21 10:19
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